读特客户端·深圳新闻网2022年3月25日讯（记者 汤莎）日前，泰康人寿发布《长寿时代城市居民财富管理白皮书》（以下简称“《白皮书》”），并首次推出兼顾终身与灵活性的财富管理方案。数据显示，近年来我国居民金融资产配比明显上升。专业人士认为，我国财富管理市场和管理行为的拐点均已显现。

居民金融资产配置升至36.2%

改革开放40年来，我国经济飞速发展，快速成长为全球第二大经济体。经济发展带动了我国居民财富的增加，越来越多的个人和家庭根据自身的风险偏好和收益需求，开始有意识地进行跨越资产类别的多元投资。

据《白皮书》统计，目前我国居民家庭资产配置主要以房产为主，占比为60.24%。

不过，随着近些年在“共同富裕”和“房住不炒”等政策背景下，中国居民的财富配置结构持续平衡，金融资产配比明显上升。根据调研数据，我国居民的金融资产占比为36.2%。

同时，随着我国居民保险意识的不断提升，越来越多的人开始选择购买保险产品。调研数据显示，40.67%的受访者表示自己购买有商业保险，59.33%的受访者表示自己尚未购买。此外，一线城市、新一线城市的商业保险渗透率相对更高。

当前我国逐步步入老龄化社会，且老龄化程度快速加深。参考国际上对人口老龄化不同阶段的划分，将65岁及以上的人口比例达到7%称为进入“老龄化社会”，2000年，我国65岁及以上人口占比已为7%，正式进入老龄化社会，2021年末则已达到18.9%！

长寿时代的背景下，人们的预期寿命不断增加，也希望可以通过合理的资产配置，获得持续稳定的现金流。业内人士认为，未来保险将成为人们财富管理的重要工具。

可定制的兼顾保障与财富增值方案

根据《白皮书》中披露的数据，目前，保险消费人群主要消费的险种中，医疗险和车险处于领先位置，配置的人群比例分别达到65.26%、60.18%。其次是寿险和重疾险，配置的人群比例分别为54.16%和51.02%。

同时从《白皮书》也能看出，具有财富管理属性的年金险、万能险及投连险，也越来越多的受到大家的青睐。

从购买原因来看，大部分消费者购买年金险主要是为自己及家人提供保障，在受访者中的比例达到59.50%。此外，将年金险作为财富储备以及财富管理工具也是消费者购买年金险的重要因素，比例分别为40.12%和39.16%。

在年金险的选择上，消费者主要看重的是产品的收益性、安全性、产品公司品牌/荣誉以及后续的保障。根据报告调研的结果，目前我国保险消费者对于终身养老型年金险比较青睐，人群比例达到61.97%。

万能险兼具保险保障功能和资产管理功能，受到消费者的青睐。根据《报告》调研结果，60.46%的受访者表示将其当做补充的医疗保障，50.48%的受访者想要实现资金保值及增值，48.94%的受访者看中其保障功能灵活。还有部分受访者认为万能险透明公开，可以将其当做财富储备工具。而保险机构的品牌、口碑、产品收益率及保障范围，是消费者主要关注的要素。

投连险是集保障和投资于一体的新型终身寿险。人们购买投连险，主要原因在于获得人寿保障，资产增值、税务筹划。合理避税及财富保全也是主要原因之一。

而消费者看重的产品要素主要有收益率、风险、价格及保障内容。根据投连险产品的风险偏好，投连险产品大致分为进取型（偏股票、权益类）、平衡型（偏混合类）、稳健型（偏债券、基金等固定收益类）等三大类。从居民投连险配置结构来看，目前中国居民配置的投连险产品种类多为平衡型，比例达到53.36%。其次是稳健型，占比为31.05%；进取型占比为15.59%。

洞察到居民财富管理痛点，为满足人们在长寿时代下对于财富管理的需求，泰康人寿首次推出了“年金险+万能账户+投连账户”的财富管理方案。该方案通过年金险保障现金流的终身可领取以及稳定性；搭配的万能险账户则提供保底收益；作为可以加速年金返还收益的增值能力，获得更大的向上弹性空间的投连险，该产品的加入则是为该方案增加了财富加速器。同时，该方案在年金险方面安排了成人版与少儿版，兼顾不同人群需求，对年金险的生存保险金及可能获得的红利，又设置了五档分配比例，还可每年调整分配进入万能和投连账户的比例。

泰康人寿健康财富规划师表示，通过该方案，可以很好地兼顾从年轻到退休后的生活。当我们年轻时，可以将生存金进投连账户，承担一定的风险，追求长期高收益；等退休时，将生存金放入万能账户，寻求相对稳定，又可满足我们晚年的财富规划。